Fintechs: Soluções financeiras direcionadas ao setor educacional

Unindo facilidades tecnológicas e soluções financeiras variadas, as fintechs adentraram no mercado educacional de forma expressiva nos últimos anos. Tendo como foco auxiliar na saúde financeira das escolas e em suas especificidades, as fintechs se tornaram grandes aliadas no cotidiano da gestão escolar

A ampliação dos recursos digitais nos ambientes escolares encontra consonância com as demandas contemporâneas, sobretudo na otimização de processos e facilidades interativas que possam ser adequadas ao universo escolar. Nos últimos anos, em especial, percebemos um crescimento exponencial das chamadas “edtechs” (termo criado a partir da junção das palavras em inglês education + technology), que são startups que propõem inovações e soluções especificamente para as instituições de ensino.

Ainda em rota de crescimento, observamos uma ramificação das edtechs que tem impactado positivamente a gestão escolar: as “fintechs” – abreviação para “financial technology” (tecnologia financeira, em português). As fintechs, que propõem soluções financeiras especificamente para as escolas, ganharam força nos últimos anos, auxiliando nas particularidades do ecossistema financeiro das instituições. Neste especial da Conversa com o Gestor, trouxemos os benefícios práticos que as soluções eficientes das fintechs podem proporcionar às escolas.

“Assim como qualquer empresa, as instituições de educação, como escolas de ensino fundamental e médio, faculdades, cursos em geral, edtechs… são empresas que, em suas características de iniciativa privada, precisam estar saudáveis financeiramente, para que a qualidade do ensino e o bem-estar dos colaboradores sejam garantidos e melhorados.

Da mesma maneira que existem bancos e financeiras digitais para todo o tipo de público, de todas as idades e condições financeiras, há também as que se dedicam, particularmente, às empresas educacionais. Essas fintechs oferecem hoje serviços como: antecipação de mensalidades, como empréstimo com custos menores; apoio e suporte para inadimplência; auditoria contínua; controle financeiro das instituições; fundos de investimento, de curto e longo prazo; fundos previdenciários para educadores; organização financeira; proteção e segurança financeira; segurança e facilidade na cobrança; seguros de mensalidades; suporte à outras áreas, como administração de cadastros e marketing.

É muito importante que os gestores das instituições de educação busquem parceiros para trabalhar com esses serviços financeiros e fazer o uso adequado dessa tecnologia. Podemos já imaginar um tempo em que as escolas, além de ensinar aos seus alunos a cuidar, organizar e ampliar suas finanças, ainda terão o privilégio de oferecer aos jovens a oportunidade de terem as suas primeiras contas bancárias.”

Daniel Weigert Cavagnari – Coordenador dos cursos de Gestão Financeira na Escola Superior de Gestão, Comunicação e Negócios no Centro Universitário Internacional UNINTER

 

“O isaac se tornou a maior plataforma de soluções financeiras feita para escolas, em menos de três anos de atuação, pois é uma fintech que possui um constante olhar para o cliente. Por esse motivo, as nossas quatro principais soluções atuam em diferentes dores, que afetam escolas de todos os portes e modelos.

Transformamos qualquer secretaria em uma Secretaria Digitalizada, apoiando o time da escola nos processos do dia a dia, otimizando tarefas e facilitando a gestão financeira. Realizamos a Gestão da Inadimplência, eliminando o risco da inadimplência e operacionalizando todo o processo de cobrança, oferecendo condições especiais de pagamento e parcelamento às famílias. Proporcionamos Segurança Financeira o ano todo, já que mensalmente, na data combinada, realizamos o repasse das mensalidades, garantindo previsibilidade de caixa e possibilitando que os gestores planejem os próximos passos do seu negócio. Além disso, também nos preocupamos em impulsionar o desenvolvimento da instituição, oferecendo Soluções de Crescimento junto ao mais completo ecossistema de Educação do mercado.

Nós já proporcionamos tranquilidade financeira para mais de 1200 instituições de ensino, em todos os estados do Brasil, que juntas têm mais de 350 mil alunos. Estamos constantemente trabalhando para melhorar os processos e lançar no mercado soluções inovadoras que proporcionem alívio às escolas e às famílias.

O nosso mais novo lançamento é o Seguro Educacional em parceria com a Porto, que cobre mensalidades em casos como desemprego ou falecimento dos responsáveis financeiros. Na prática, garantimos que as famílias consigam manter o acesso à educação de qualidade aos alunos em momentos de insegurança financeira e ajudamos a solucionar grandes questões que impactam diretamente um alto número de instituições brasileiras: a inadimplência e a evasão escolar.”

Paula Jorge – Diretora geral do isaac

 

“No segmento educacional, em um cenário de fragilidade econômica, poder contar com soluções financeiras que facilitem o acesso e a permanência dos alunos nas escolas e que apoiem as instituições de ensino na gestão financeira ajuda muito, pois, muitas vezes, elas não possuem uma estrutura mais robusta de gerenciamento de pagamentos, por exemplo.

Acreditamos que haver fintechs especificamente direcionadas ao mundo educacional é um benefício, tendo em vista que o funcionamento de uma escola, desde a matrícula à finalização do curso, obedece a um fluxo muito particular, não se comportando como outros segmentos, como o varejo ou a indústria. As fintechs podem oferecer produtos que colaborem com a sustentabilidade financeira das escolas, com a saúde do fluxo de caixa e com a redução de evasão escolar, por consequência.

Qualquer escola, seja ela pública ou privada, precisa controlar seus recursos para cumprir com seus compromissos, investir em estrutura física e tecnológica, formar mão de obra, entre diversos outros pontos. No caso da Elleve, por exemplo, apoiamos especialmente escolas de formação técnica e profissional e através de um olhar especializado, viabilizamos o acesso de milhares de alunos a formações com alto impacto em empregabilidade e renda, fomentando um ciclo virtuoso entre jovens, escolas e mercado de trabalho. Nesse sentido, as fintechs e toda tecnologia que as acompanha é uma aliada na gestão administrativa das instituições de ensino, para que a gestão se preocupe com o que realmente importa: a formação do corpo discente.”

André Dratovsky – CEO da Elleve

 

“Uma das facilidades das fintechs direcionadas para a educação é que elas ajudam os gestores de escolas privadas a gerenciarem melhor suas finanças, que permitem acompanhar e monitorar as despesas, receitas e demais movimentações financeiras da instituição.

A kedu é uma spin-off do grupo Meireles e Freitas e é uma plataforma de crescimento escolar, com características de fintech, já que lida diretamente com o financeiro das escolas. Porém, vamos além, quando ofereceremos uma plataforma completa, que vai desde a estabilização da receita através da garantia das mensalidades, passa pela fidelização de alunos e captação de novos alunos, além de reduções de custo em diversos serviços administrativos para a escola.

A maior ajuda que essas empresas trazem para o setor da educação é a garantia de recebíveis e a despreocupação com a inadimplência, permitindo, assim, que os gestores tenham uma gestão financeira organizada e com dinheiro em caixa para investir na sua escola. Dessa forma, podendo aplicar investimento nos projetos da escola, focados na educação.”

Venâncio Freitas – CEO da kedu

 

“A educação é uma das esferas mais importantes da sociedade, apesar de desvalorizada muitas vezes. Todavia, a escola não deixa de ser uma empresa, que conta com diversos processos burocráticos até chegar na sala de aula. Quando uma instituição de ensino tem condições de automatizar os processos de cobrança, por exemplo, sobra mais tempo para focar na qualidade do ensino, na estrutura e no corpo docente. Taxas de inadimplência podem ser reduzidas drasticamente quando se aumenta a previsibilidade do recebimento e a fidelização dos clientes.

A tecnologia, que tem fornecido tantas oportunidades em diversas áreas, chega para impulsionar o alcance da educação, através da inovação. Um dos benefícios da inclusão de operações via fintech nas instituições de ensino é garantir segurança financeira. Através dela, as escolas podem, enfim, planejar expansões e gerenciar melhor seu tempo, focando no negócio central da escola, como a área pedagógica, por exemplo.

Com as fintechs, as instituições de ensino podem facilitar o pagamento de mensalidades, seja com menor custo, com parcelamento em maior prazo, ou outros benefícios, o que também melhora o fluxo de caixa. A desburocratização também é garantida, já que através de aplicativos e o preenchimento rápido de alguns dados simples a situação está resolvida ou encaminhada, e ainda melhor, totalmente integrada com o sistema de gestão utilizado, com grande economia de mão de obra, e redução do risco de erro. Com uma operação via fintech as instituições de ensino podem ter uma visão integrada do histórico dos alunos, podendo atuar nas principais causas de inadimplência. Outras vantagens incluem o uso de boleto híbrido e pagamentos por Pix, que se tornou o método de pagamento preferido dos brasileiros.”

Michel Robert Weigmann – CEO da Edusoft

 

“Assim como outros setores da economia, a Educação tem muito a se beneficiar da digitalização. Vemos um movimento crescente de gestores de ensino em busca de tecnologia para aprimorar sua gestão, e tornar seus processos diários mais inteligentes. E nesse contexto, a digitalização da gestão financeira é parte fundamental deste processo de modernização do ensino.

Esse movimento de expansão das fintechs deu vida a modelos de negócios como o braço de Techfin da TOTVS, que oferece soluções que facilitam o processo de pagamentos de mensalidades e serviços acadêmicos para instituições de ensino diretamente no Meu eduCONNECT, aplicativo que simplifica a integração de toda a comunidade acadêmica (alunos, pais, professores e instituição). Se antes o boleto era predominante no segmento, hoje vemos uma ascensão de pagamentos via Pix e cartão de crédito. Essa troca é muito vantajosa para as instituições, já que esses meios de pagamento otimizam a gestão do fluxo de caixa e apoiam a redução da inadimplência, problema comum e crítico no setor.

O avanço no uso de tecnologia para aprimorar a gestão financeira de instituições de ensino é e continuará sendo pauta no setor nos próximos anos. Com a ampliação dessas ofertas, é importante que gestores de escolas busquem por parceiros confiáveis e com ampla expertise no mercado de educação. A tecnologia está revolucionando todo o mercado e, quando utilizada estrategicamente, poderá trazer grandes benefícios para o segmento educacional.”

Eduardo Pires – Diretor de produtos do segmento Educacional da TOTVS

 

“As fintechs direcionadas para a educação podem oferecer diversas soluções eficientes para auxiliar os gestores de ensino a otimizar seus processos e oferecer uma educação de maior qualidade. Dentre os principais benefícios e soluções que essas empresas podem oferecer estão: uma gestão financeira eficiente; educação financeira para alunos; plataformas de ensino à distância; soluções de pagamento; e gerenciamento de bolsas de estudo.

Através de soluções de gestão financeira, as fintechs podem ajudar as instituições de ensino a gerenciar seus recursos de forma mais eficiente, tornando os processos financeiros mais ágeis e transparentes. A oferta de soluções de pagamento online pode ajudar as instituições de ensino a simplificar o processo de pagamento de mensalidades e matrículas, tornando mais fácil para os alunos e suas famílias efetuar seus pagamentos e evitar atrasos. Em resumo, as fintechs direcionadas para a educação podem oferecer uma série de soluções eficientes que visam aprimorar a qualidade da educação oferecida, facilitar o gerenciamento de recursos financeiros e educacionais, bem como permitir um acesso mais fácil à educação em geral.”

Thiago Cassini – Head of Financial Products & Services da Certsys

 

“Nos últimos anos, temos observado um crescimento notável no setor educacional, principalmente no mercado de edtechs. Dito isso, enxergo que as fintechs (que também apresentam crescimento considerável no Brasil) podem ter no radar estas instituições, oferecendo serviços que auxiliam os gestores de ensino a lidar com os desafios financeiros e administrativos. Dentre esses serviços, consigo enxergar soluções focadas na cobrança de mensalidades e redução da inadimplência escolar.

As fintechs podem oferecer soluções digitais que facilitem o processo de cobrança de mensalidades, melhorando a experiência dos responsáveis pelo pagamento e aumentando a taxa de adimplência. A facilitação do pagamento das mensalidades por meio de plataformas digitais, a permissão de uso de diversos meios de pagamento, como cartão de crédito, boleto bancário e transferências, a implementação de lembretes automáticos e avisos personalizados de vencimento das mensalidades, são pontos que podem auxiliar tanto o responsável contratante, quanto a escola.

Por fim, as fintechs utilizam algoritmos e inteligência artificial para analisar o risco de inadimplência e fornecer informações precisas para a antecipação dos recebíveis. Além disso, podem oferecer taxas de desconto mais atrativas do que as praticadas por instituições financeiras tradicionais, diminuindo os custos para a instituição de ensino. Existem muitas formas pelas quais os gestores de ensino podem ser auxiliados a enfrentar os desafios administrativos do setor educacional. Acredito que os serviços financeiros oferecidos por fintech estão entre os mais importantes nesse cenário para a sustentabilidade e crescimento das instituições de ensino no Brasil.”

Lorenzo Tessari – COO da Gama Ensino